「快速致富：開拓一條致富快車道，提早實現真正的財務自由」閱讀筆記
這本書實際上講的不是快速的輕鬆致富，而是提倡選擇正確的創業模式，滿足未被滿足的需求，進而獲得大量的財富。而所謂的快速是相對於「需要慢慢經過複利累積」的方式，而不是所謂像中樂透般的快速。作者強調致富是一個過程，重點在於執行，建立自己的事業品牌，而不是只想得到致富的結果，卻不想犧牲跟努力。
第1部分 輪椅上的財富
「慢速致富」就是「老年致富」
「慢速致富」是毫無勝算的賭局：你的時間被當成了賭注。慢速致富需要長年工作賺錢，依靠股市和時間，但人生中真正的黃金歲月是年輕、熱情、有活力的時光。
第2部分 財富不是一條道路，而是一趟旅行
造就百萬富翁的並非事件，而是過程。想要成功，就要專心於旅程(過程)以及所需的工具，而不是目的地(事件)。成功的方案是由四個要素所構成：
- 你的路線圖：你的財務信念系統，對於財富、金錢的成見。
- 車輛：你本人。
- 道路：你採用的財務路線，可能是工作路線 / 創業者路線。
- 速度：從想法到實施的執行和能力。
致富之路是收費道路，想要輕鬆就付不起過路的代價。
三個財富路線圖
- 理財人行道路線圖 → 通往貧窮
- 理財慢車道路線圖→ 通往平庸
- 致富快車道路線圖→ 通往財富
每個財務路線圖都包含關鍵的「心態路標(mindposts)」，能提供方向並指引行爲：
債務感受力：你受債務控制？或者你能控制債務？時間感受力：你如何珍惜、看待時間？你覺得時間充裕、不夠或是無關緊要？教育感受力：教育在你的生活中扮演什麼角色？金錢感受力：金錢在你的生活中扮演什麼角色？是工具或玩具？充裕或不足？主要收入來源：以什麼方式創造收入？主要的財務加速器：你如何加速你的淨值(net worth)並且創造財富?或者，你是否有這麼做？財富感受力：你如何定義財富？目標：有目標嗎？如果有的話，你的目標是什麼？責任與控制權：你能控制你的生活和財務計劃嗎？生活感受力：你如何生活？你爲未來作計劃嗎？你會爲了明天而犧牲今日嗎？或是爲了今日而犧牲明天？
你選的財務路線圖之「財務世界」會影響你財富增加的速度，造成你的財務計劃順利或受阻。改變必須從信念做起，而信念取決於你選擇的財務路線圖。
第3部分 貧窮：理財人行道的路線圖
選擇理財人行道的人沒有財務目標，它的致命誘惑是立即的滿足。
理財人行道的標準典型：有收入的貧民(income-poor)。錢都花在各種無關緊要的事物，沒什麼存款，也沒有退休計劃。理財人行道上擁有「高收入」的人並不難找，高收入和低收入的人都一樣，不僅會花光每個月的收入，還要超支才會覺得心滿意足。再多的錢都無法解決財務管理不良的問題。
有能力充分體驗生活，就是財富 — Henry David Thoreau
財富的三要素：財富是什麼？三個基本的F。
- Family：財富是堅實的親密關係，包含在群體中增進別人的生活。
- Fitness：沒有健康就不算擁有財富。
- Freedom：選擇的自由。
財富的假象：外表的富裕和奢侈品
難以負擔的物質財產會破壞自由，傷害健康和親密的人際關係。每個人的自由不同，對於自己的自由有自己的定義，就達成了一大部分的財富；而不是用社會的定義，淪落到理財人行道的煉獄。「消費主義(consumerism)」是快樂的一大阻礙。買下愈多無力負擔的東西，被監禁的日子就愈長。
需要考慮是否買得起，就表示你其實無力負擔。
如果需要辛苦的精打細算，考慮是否買得起，那就表示你買不起。從短期思維(立即滿足)變成長期思考(延遲滿足)，是不要「成爲生活的奴隸」唯一的方法。
「富人很僥倖」是理財人行道的信念，會令人無力，也會剝奪你的自由意志。白手起家致富，要靠努力來得到好運。好運來自過程，包括行動、努力和「上場」，找到適當的時機和場合。機率從原本不可能變爲可能時，就會產生好運。如果你盡全力想成功，好運就會出現。
理財人行道的人很容易受騙上當，因爲他們追求致富的事件，希望避免努力的過程。他們有三種錯誤的想法：
- 需要好運才能致富
- 認爲致富是偶然的事件，不是因爲努力過程。
- 別人可以給我財富，例如電視上販售的快速致富方案。
有擔當才能致富
「責任」是「偉大」的代價 — Winston Churchill
沒有人拿槍抵着你在低薪的環境工作，是你自己的選擇。如果厭倦低薪，就應該提升自己對社會的價值。去圖書館看點書。
承認自己的錯誤、失敗和得意的事。失敗並不代表你是受害者 — 失敗會變成智慧。
第4部分 平庸：理財慢車道的路線圖
保證致富……代價是你的人生。
理財慢車道的教條：自律換取財富，不斷存錢，存入薪水的百分之十，因爲複利的效力強大。但理財慢車道的計劃需要數十年才能達成。理財慢車道有個傲慢的假設，假設你會一直活着，而且永遠都有工作和收入。但等你買得起藍寶堅尼時，會發現行李箱塞不下你的輪椅。
可以把理財慢車道當成計劃的一部分，而不該當成整體計劃。
理財慢車道認爲：
財富 = (主要收入來源：工作) + (財富加速器：市場投資)
財富 = 內在價值 + 複利我們已經被洗腦，認爲這是「平凡人」致富的唯一方式。致富慢車道最不合理的一點，就是出售了週一到週五的靈魂，換取週六和週日的報酬。理財慢車道靠的就是時間。如果想逃離理財慢車道，就必須拋棄就業工作。
理財慢車道的缺點：
- 交易時間即是交易人生
- 經驗受限
試問自己，哪種經驗比較重要：爲了賺錢而從事卑微的工作？或是不論成敗，嘗試創造某件商品，獲得終身的財務自由，不再需要工作？ - 沒有控制權
如果一張「解僱通知」就能阻止你的致富之旅繼續前進，那麼你的致富之旅就是賭博。就業工作既不安全，也沒有保障。 - 辦公室政治
- 奉行「最後支付自己」
- 工作主宰你的收入
你爲何賺不了大錢？
理財慢車道的策略，取決於「不可控制且有限的力量(Uncontrollable Limited Leverage)」。
財富 = 內在價值(你的時間在市場上的價值) + 複利但能決定這個計劃的變因，都不受你的控制和影響。你的內在價值是用時間來換金錢，但你不能控制時間，也沒辦法控制僱主給你多少薪水。
另一方面，複利的時間和利潤也不是你能操作或控制的。時間受限於你的壽命，利潤受限於一般市場投資的平均利潤，而投資總額也有限，因爲你創造收入的方式是就業工作。況且你無法控制景氣。
理財慢車道的人遲早會知道，他們唯一能控制的變因其實只有：個人的淨收入。
個人淨收入 = 內在價值 - 個人開銷理財慢車道的典型反應：生活降級。但減少開銷無法創造財富；要創造財富，必須快速增加收入並且控制開銷。
許多人每天犧牲時間，換取小額的財富，時間成了阻力，而不是助力；任何事物只要耗費時間而無法讓你有更多的空閒，就是一種負債。
把時間當成最基本的燃料，別用時間換取金錢。時間不是消耗性資源，不應該用時間換取財富，因爲財富本身就包含了時間。
有錢人投資市場，是爲了使收入和財富保值 —不是爲了創造財富。許多理財專家經常「言行不一」；他們教別人一種理財方程式，但自己卻使用另一種理財方程式而致富。
我寧可因爲失敗而遺憾，也不要因爲未曾嘗試而後悔。
第5部分 財富：致富快車道路線圖
致富快車道是什麼？
致富快車道是一種事業和生活的策略，特色是：
- 可控制且無限的力量
- 事業：致富快車道核心的要素是自己的事業。
- 生活方式：會努力於各種信念、過程和行動。
- 快速創造財富
快車道的心智路標：
債務感受力：若是能用債務來建立並發展我自己的事業系統，那就是有益的債務。時間感受力：時間是我最重要的資產，重要性遠高於金錢。教育感受力：停止學習就停止成長。我應該不斷增加知識和覺察。金錢感受力：到處都有金錢，而且相當豐富。金錢代表我影響多少人的生活，也代表我創造的價值。主要的收入來源：事業系統和投資。主要的財務加速器：我白手起家，創造資產並使資產具有市場價值。此外，我有時候會取得現有的資產，提高他們的價值。財富感受力：建立有助於現金流(Cash flow)和資產估值(asset valuation)的事業系統。理財方程式：財富 = 淨利 + 資產價值。策略：我愈努力付出，就擁有愈多的時間、金錢，也愈能夠自我實現。目標：透過事業或投資，終身都有被動收入。責任與控制權：靠自己開創生活。我爲自己的財務計劃負全責，也會選擇如何應付週遭環境。生活感受力：我的夢想即使古怪，仍值得追求，而且我知道需要錢才能實現某些夢想。
「快速致富」不是詐騙所說的「輕鬆致富」。致富快車道是財富的工業革命，將財富的過程工業化、系統化，就像工業革命時期的人將生產過程系統化。
致富快車道是事業。
理財慢車道和理財人行道之間的共同點是：就業的目的是要促進消費的過程，以「消費者」爲焦點。要破解致富快車道的密碼很簡單，把焦點轉變爲生產。成爲生產者。生產者(少數人)爲消費者(多數人)服務。
要加入生產者團隊，你需要成爲企業家和革新者；要有遠見、能創造；要創業並向世界提供價值。
致富快車道的理財方程式：
財富 = 淨利 + 資產價值淨利 = 售出件數 * 單位利潤資產價值 = 淨利 * 產業倍數(Industry Multiple)
對於「售出件數」和「單位利潤」你都有合理的控制權，例如只要提高轉換率或網路流量就可以提高售出件數，或是提高新的服務或漲價來提高單位利潤。
致富快車道的人買賣的是會增值的資產價值：企業、品牌、現金流量、票據、智慧財產、執照、發明、專利和房地產。例如，網路業的產業乘數介於二到六之間，以四倍爲例，只要淨利增加，資產價值就增加淨利的至少四倍，財富加速係數就是百分之四百。
在致富快車道上，你的財務加速器取決於創造或購買增值的資產、提升資產價值並操控變因，然後出售(清算的事件)。清算的事件能在短時間內造就百萬富翁，但必須要清算確實發生。
清算的事件會將估算的資產(紙上的淨值)轉換成金錢(兌現的淨值)，還可以再轉換成另一種連續的被動收入：這就是一個金錢系統。
時間是生命的硬幣，是你僅有的硬幣，只有你能決定如何花用。要當心，以免讓別人代替你將它花掉。 — Carl Sandburg
致富快車道的設計有兩個目的：創造一個連續的被動收入，能充分滿足你的生活開銷和慾望，還要讓你擁有財務自由，不論你幾歲。
五種致富快車道事業的金錢樹苗(被動收入)：
- 出租系統(被動等級：A)
- 房地產
- 版權 / 執照
- 發明 / 專利 - 電腦 / 軟體系統(被動等級：A)
- 內容系統(被動等級：B+)
- 作家 / 部落格
- 社群網路
- 電子書和線上雜誌 - 經銷系統(被動等級：B)
- 特許(franchising) / 連鎖(chaining)
- 網路行銷 / 電視行銷 - 人力資源系統(被動等級：C)
可能增加或減少被動收入，最難管理和執行
- 僱用人力
致富快車道的人不是用複利建立財富，複利是工具和被動收入來源。他們的收入來自事業利益，而流動現金準備(liquid cash reserve)才是靠固定收入的債卷。
致富的關鍵不是「吸引力」，而是「創造作爲」
思想無法使人致富，除非思想能轉化爲堅持的行動，並運用有效的法則：「創造作爲法則」。先創造出「規模」或是「強度」，然後才會賺錢。
淨利 = 售出件數(規模) * 單位利潤(強度)你對於愈多人的生活有直接或間接的影響，就能夠吸引愈多的財富。你可以選擇發揮大的影響力幾次，或是發揮小的影響力數百萬次。要有大格局的思考，才能賺大錢。
第6部分 致富車輛：就是你自己
首先要自己作主
把你的事業變成一間你可以控制的公司。因爲公司能提供直接的稅務福利，讓你可以「先支付自己」，而不是「最後支付自己」。當你擁有一家公司，要先扣除開銷，剩餘的利潤才給政府課稅。
不良的選擇是貧窮的主因
如果你的現況與你想要的不同，問題在於你的選擇。生活是由你的選擇累積的後果交織而成。你的方向盤(選擇)是你人生中最強而有力的控制權。你現在的選擇會有長遠的影響。日常生活作的小選擇都可能養成習慣和生活模式，構成過程。
- 感受的選擇(思考模式)
- 行動的選擇
要改變人生先從改變選擇開始。
策略一：最糟情況的結果分析
- 如果發生最糟的情況，這個選擇會有什麼後果？
- 這些後果發生的可能性有多大？
- 這樣的風險是可接受的嗎？
策略二：加權平均的決策矩陣(適用於重大決定)
只要你誠實地爲每一項因素加權，就可以使用「加權平均的決策矩陣」來作重大決定。
過往的失敗沒關係，用這些失敗經驗促成未來的改變。這是負責任的過程之一部分。我學到了什麼？我將來能有什麼改變？我應該將哪些事拋諸腦後？
克服「逆風」困境
我們不應該聽唱反調的人所說的話，因爲他們已經受到社會的制約，社會很自然會產生「平庸重力」。如果你想要超越平凡人的平凡成果，就不能採用「大家」都贊同的尋常方法。逃離逆風製造者(偷夢想的賊)，否則後果就慢慢地被同化而淪爲平庸，有害的人際關係會消耗你的精力。結交能促使你達成目標的人，親近相信「致富快車道」、認爲人生有無限可能的人。
致富快車道上最重要的燃料：時間
時間不是商品，不像是蛋糕之類的東西可以任由你遞給別人。
時間是生命的本質。
若有人要求你付出時間，其實就是在要求你付出一部分的生命。
— Antoinette Bosco
不珍惜時間就會貧窮。爲了省錢而大排長龍的人其實就是在宣告：「我覺得金錢比時間更值得珍惜。」當時間流逝殆盡，再多的金錢也無法救你一命。
擺脫不必要的負擔
任何債務若是使你必須工作，就會消耗你的自由時間，把它變成工作時間。最頂級的財富是要有自由時間，能隨自己的喜好過生活。致富快車道的重點不僅在於生活的富裕，也要有寬裕的時間。
致富快車道的人節省的是時間，理財慢車道的人節省的是金錢。
持續進修
書本和教授能教你的，都比不上透過參與、實作、面對現實世界，並反覆行動所能學到的東西。在致富快車道上，教育的目的是要能助長事業系統。有很多可免費取用的教育資源，在致富快車道上努力的人，每週都會專心閱讀書籍、參與研討會和商業論壇，還會利用網路搜尋各種主題和策略。
最好的投資就是自己。畢業是受教育的開始，而不是結束。
全速前進才能造就快車道的贏家
對財富僅「感興趣」的人會閱讀書本，「許下承諾」；追求財富的人會反覆運用書本中的內容。大多數的人不願意犧牲，這也是贏家跟輸家的差別。
遇到磚牆阻擋是有原因的。磚牆的目的不是阻止我們進入，而是給我們機會表現強烈的渴望。磚牆要阻擋的是渴望不夠強烈的人們；磚牆要阻擋的是別人。 — Randy Pausch
要預期需要付出和犧牲，知道目的，懷抱夢想，備妥方法，還要知道自己現在努力付出，是因爲不想要一輩子都得工作五天、休息兩天。
躲避失敗，也就是躲避成功。想要擊出全壘打，你得先就打擊位子並且揮棒。
別再說「總有一天」
沒有完美的時機，等待「總有一天」是在浪費時間，把「總有一天」變成今天。
第7部分 致富的道路
致富快車道的五大戒律
- 需求 NEED
- 創業 ENTRY
- 控制 CONTROL
- 規模 SCALE
- 時間 TIME
需求的戒律
企業若能解決人們的需求，就能獲得勝利。你的事業能爲他們做什麼？別追逐金錢，要追逐的是「需求」。先付出，後收穫。需求可能是客戶的棘手問題、服務缺口(service gaps)、懸而未決的疑難或感情疏離。
你的事業是否可行，不是由你自己決定，而是取決於市場和消費者。想想「我能爲世界提供什麼，有實際的市場需求嗎？」。而不僅僅是自私的內在需求。
對最終目標，也就是「理由」充滿熱情，就能帶來致富快車道的成功。
創業的戒律
創業的門檻越高，這條事業路線就更強大、競爭就越少。真正的新創公司不是事件，而是過程。
控制的戒律
如果你對於事業擁有控制權，就能掌控事業中的一切事物 — 公司、產品、價格、收入模型、營運選擇。搭乘事業順風車(依附在別人的事業)的問題在於，當駕駛急轉彎或改變合約條款，身爲乘客的你只能逆來順受。如果你將人生和事件盲目投資於別人的品牌，你就變成別人行銷計劃的一部分。
規模的戒律
要達成規模就必須增加「強度」(售出件數)或「範圍」(單位獲利)。
- 這個事業的淨收入能無限攀升嗎？
- 這個事業可以影響好幾百萬人嗎？
- 可以擴展到本地交易區以外的地方嗎？
時間的戒律
- 我不在的時候，我的事業可以自動化、系統化的營運嗎？
- 我的獲利足夠新聘員工當作人力資源的金錢樹苗嗎？
- 如果我引進金錢樹苗，事業的營運能從中獲益嗎？
- 我要如何不花時間，仍能使事業營運？
行駛在致富快車道上，應該以事業自動化爲目標，要有被動收入，還有有一顆生生不息的金錢樹。事業若很費時，就無異於就業。若你不需要花時間，事業仍能賺錢，就符合「時間」的戒律。
創業是很重大的決定，如果創業只是因爲草率的興致，事業就會像是嗜好。嗜好般的事業，只能產生嗜好般的獲利。
- 不要投資非「需要」的事業。
- 別用「時間」換取金錢。
- 別以有限的「規模」營運。
- 別放棄「控制權」。
- 別讓「創業」成爲事件，他應該是過程。
致富的快速道路
- 網際網路 Internet
- 創新 Innovation
- 刻意重複 Intentional Iteration
網際網路
- 訂閱型
- 內容型
- 潛在客戶開發：將高度「零散型產業(fragmented industry)」聚集成爲單一源頭。
- 社群網路
- 仲介系統：讓買家和賣家相遇，促使交易完成。
- 廣告
- 電子商務
創新
- 大量製造
你可以發明一項產品然後販售，或將某樣東西改良或修飾。 - 經銷
電視購物節目、零售、直接行銷，經銷才是制勝的關鍵。
刻意重複
用方法或行動，反覆進行某個過程，目標通常是達成理想的目的、目標或結果。
如果只在一個購物賣場設立一臺糖果販賣機，並無法因此致富；但如果你能在五十家賣場共設立兩百台糖果販賣機，就有可能因此致富。「刻意重複」就能創造「規模」。
需求、想法、機會
「機會」可能是簡單的小事，例如遭到忽略或尚未充分滿足的需求。解決不方便的事。未被妥善處理的需求，經常看起來像是不可行的事業，但他們其實是康莊大道。
「已經有人在做」也無所謂。任何想法都會有競爭。你只需要動手做，然後做的比別人好。重點不是不凡的想法，而是不凡的行動。
創業機會的康莊大道有很明確的語言表達，包含：不適、痛苦、麻煩、抱怨、疑難和表現落差等。你必須對付這些挑戰， 並提出解決之道。
設定目標
- 定義「生活模式」：你想要的是什麼？
例如：
一輛特斯拉
一間46坪的房子
每年旅遊3次2. 評估花費：要花多少錢才能達成你的夢想？
一輛特斯拉：161萬/每月2.5萬
一間46坪的房子：2300萬/每月6.5萬
每年旅遊3次：20萬/每月1.7萬
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生活模式開銷：每月10.7萬
零用花費：每月3萬
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總生活開銷：13.7萬
淨生活開銷：13.7/0.8(20%稅率)=17.125萬3. 設定目標
金錢系統的目標：(淨生活開銷x12)/0.05
17.125*12/0.05=4110萬事業系統的目標：總生活開銷x5
13.7*5=68.5萬
要想方法創造一個事業系統，每個月能產生68.5萬的被動收入，供繳稅、金錢系統及你的生活模式。
另一個目標是來自金錢系統總額的被動收入。若金錢系統有5%的利息，每個月就有17.125萬，這足以支付生活模式和稅務。
4. 付諸實現
關鍵是把大事儘量切割成小事。從每天儲蓄做起，改變你對金錢的看法。最後的步驟是將你的金錢系統存入證卷經紀商投資ETFs及世界債卷基金(world bond fund)。
培養財務素養
缺乏財務素養會使你暴露於風險之中，財務顧問無法解決財務素養不足的問題，尤其是當你想要評估理財顧問提出的建議時，有財務素養才有保障。
第8部分 致富車速：加速累積財富
成功的速度
大部分的人對於本書做提供的資訊，都不會有任何的作爲；只會盯着致富快車道的路線圖，卻不會開車上路、加速前進。重點是要找出人們的某項需求，然後想出解決辦法，製成原型。
不明確的靈感只是潛在的致富車速，需要加以執行。卡在大腦裡的靈感，就像停在車庫而電力耗盡的超跑，不會有任何成就，也無法發揮效力。「執行」區別了勝者和敗者以及他們的「靈感」。
重點不是事業計劃而是實際執行
世界上最好的事業計劃，必然是執行的成效記錄。世界會給你線索，告訴你該朝哪個方向前進。想要找人來投資，就必須要積極執行。創造原型、創造品牌、創造具體可見的成效記錄。投資人會投資的對象不是紙上談兵的分析、令人厭倦的靈感。
「行人」使你致富！
消費者抱怨是好事，因爲抱怨代表免費的反饋，透露你事業中尚未滿足的需求。抱怨代表致富旅途中的道路噪音。
把別人的「差勁客服」變成自己的優勢，提供「超乎預期的好客服」，將顧客變成忠實顧客，他們會免費幫你打廣告。
慎選合作夥伴
- 好的會計師和律師能爲你省下很多錢。
- 未經證實就輕信別人，可能導致無法控制的後果。
成爲消費者的救星
- 「同質性」的發生，是因爲創業的前提錯誤，以爲「我想要自行開業」或是「我擁有這方面的知識和技能，因此我要用這個創業」。
- 如果你忙着模仿或觀察對手，就不會創新。
- 要透過競爭，找出並利用對手的弱點。
不只創業，更要成立品牌
品牌的力量能讓消費者產生難以割捨、堅定的忠誠度。公司會有認同危機，但品牌不會。建立品牌的第一步是要擁有「獨特賣點(Unique Selling Proposition)」。你的公司要怎樣才能與衆不同？什麼讓你在同業中脫穎而出？什麼能讓消費者選擇你而不是其他公司？
- 找出對消費者有利的事：解決消費者的疑難或需求。
- 要有獨特性
- 明確且有證據：例如：達美樂的「三十分鐘保證送達，否則免費」。
- 獨特賣點要簡短、清楚、言簡意賅
- 將「獨特賣點」融入各種宣傳品
- 付諸實行
如何讓你傳達的訊息不被「雜音」掩蓋，讓消費者察覺
- 極端化
如果是需要流量的網站，或是需要吸引讀者的書籍，很適合使用極端化策略。 - 激起情緒
大多數消費者作出購買決定時，根據的是情緒。 - 賣弄性感
- 鼓勵互動
- 打破常規
行銷的重點必須是給消費者的好處，而不是產品或服務的特色，就是所謂的「What‘s In It For Me 這對我有什麼好處」的原則。
- 站在消費者的立場
- 找出產品或服務的特點
- 找出產品或服務的優勢
- 將這些優勢轉變成給消費者的好處
幫消費者設想選我的好處，而不是讓他們自己設想。
價格暗示價值和意義
正確的訂價策略，對品牌的建立與行銷有很大的影響。有許多管道可以進入消費者的頭腦，價格是其中之一。如果你要善用價格來增進品牌，就必須說服消費者相信你的品牌價值大於實用性的成本。別因爲覺得應該採取低價而讓品牌淪爲平庸。
對事業專情
分散的注意力會造成分散的結果。先專精單一事業，再來成就精彩、有趣的多元事業！
片刻的抉擇能影響你的一輩子 — MJ. DeMarco
